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A gestão financeira é uma parte fundamental do sucesso de qualquer negócio, especialmente para os comerciantes e microempreendedores que enfrentam desafios únicos quando se trata de gerenciar as suas finanças. É preciso conseguir lidar com a complexidade das transações diárias, fluxo de caixa e estoque, além de garantir a lucratividade em longo prazo.
De acordo com a pesquisa “Sobrevivência de Empresas” realizada pelo Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas), três em cada 10 microempreendedores individuais (MEIs) fecham as portas em até cinco anos de atividade no Brasil. A taxa de mortalidade de negócios desse porte é de 29%. Já as microempresas têm uma taxa de falência de 21,6%, enquanto as de pequeno porte, de 17%.
Esses dados mostram o quanto é importante investir em uma gestão financeira eficiente e criteriosa. É necessário criar um planejamento cuidadoso e uma abordagem estratégica para lidar com os rendimentos do negócio. É essencial ter uma visão clara das receitas e despesas, entender os custos envolvidos na operação e controlar o fluxo de caixa para garantir que haja recursos suficientes para manter o negócio em funcionamento.
É fundamental considerar os custos envolvidos na aquisição de produtos, despesas operacionais e margens de lucro desejadas. Determinar preços competitivos que ainda permitam obter lucro é um desafio constante, porém, muito importante para o sucesso de longo prazo.
Outro aspecto essencial da gestão financeira para comerciantes é o controle de despesas. É preciso acompanhar de perto todos os gastos relacionados ao negócio, como aluguel, salários, fornecedores e despesas de marketing. Identificar oportunidades de redução de custos e evitar gastos desnecessários são práticas que podem contribuir significativamente para a saúde financeira do negócio.
Quer saber mais detalhes sobre a gestão financeira para comerciantes? Então continue lendo este artigo!
O que é a gestão financeira?
A gestão financeira engloba todas as atividades e procedimentos relacionados aos recursos econômicos de uma empresa. É uma prática essencial que envolve a análise e o controle minucioso das entradas e saídas de capital, fornecendo uma compreensão precisa dos custos e da lucratividade do negócio.
Por meio de uma gestão financeira eficiente, é possível acompanhar de perto o fluxo de caixa, planejar os gastos de forma estratégica e explorar oportunidades de investimento em produtos e serviços mais rentáveis. Essas ações representam uma valiosa oportunidade de crescimento para o estabelecimento comercial, contribuindo para o aumento das vendas e a consolidação da marca no mercado.
Todo gestor deve buscar soluções de gestão financeira para monitorar o desempenho do seu negócio. No entanto, é fundamental ir além da análise superficial do faturamento e compreender quais são os elementos-chave que impulsionam o crescimento da empresa em seu segmento específico.
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Como fazer uma boa gestão financeira para comerciantes?
A gestão financeira para comerciantes é um aspecto fundamental para o sucesso do negócio, seja qual for o seu ramo de atividade. Os comerciantes podem adotar várias práticas para garantir uma gestão financeira eficaz, permitindo que tomem decisões informadas e mantenham o controle sobre as finanças de seu empreendimento. Abaixo listamos algumas estratégias-chave para uma boa gestão financeira para comerciantes:
1. Planejamento e controle de gastos: é essencial que o comerciante planeje cuidadosamente como e onde gastar os recursos da sua empresa. Isso envolve identificar e reduzir gastos excessivos e supérfluos, priorizando despesas essenciais e buscando alternativas mais eficientes e econômicas. Ter um orçamento claro e acompanhá-lo regularmente é fundamental para manter as finanças sob controle.
2. Utilização de sistemas de gestão integrados (ERP): adotar um sistema de gestão integrado, como um ERP, permite o controle de todas as informações financeiras em um só lugar. Isso inclui dados de faturamento, gastos, fluxo de caixa, tributos e muito mais. Ter acesso a informações precisas e confiáveis facilita a tomada de decisões com base em dados sólidos e contribui para um desempenho consistente no mercado.
3. Gerenciamento adequado do fluxo de caixa: o fluxo de caixa é uma ferramenta fundamental na gestão financeira para comerciantes. Ele possibilita acompanhar as entradas e saídas de dinheiro na empresa. Com um gerenciamento cuidadoso do fluxo de caixa, o comerciante pode antecipar futuros lançamentos financeiros, identificar inadimplências e buscar soluções para pagamentos em atraso. Isso permite uma melhor previsão financeira e facilita a tomada de decisões estratégicas, como investimentos e estratégias promocionais.
4. Análise periódica do balancete: o balancete é um relatório que mostra todas as operações financeiras da empresa, como despesas e receitas. Analisar regularmente o balancete permite avaliar a situação financeira da empresa, comparando o saldo credor e o saldo devedor. Essa análise fornece informações valiosas para otimizar as atividades futuras e ajustar o planejamento estratégico.
5. Utilização do Demonstrativo de Resultados (DRE): essa é outra ferramenta muito importante quando o assunto é gestão financeira para comerciantes. O DRE é um relatório que mostra o resultado líquido do faturamento da empresa, considerando receita, custos, tributos e lucro. O DRE fornece uma visão abrangente da situação financeira do negócio, permitindo que os comerciantes identifiquem se obtiveram lucro ou prejuízo em determinado período. Mesmo que não seja uma exigência legal, utilizar o DRE é altamente recomendado para ter uma visão mais completa da saúde financeira da empresa.
6. Separação das finanças pessoais e empresariais: quando falamos em gestão financeira para comerciantes esse é um ponto-chave para nunca tirar da mente! Misturar as finanças pessoais com as da empresa é um erro comum e prejudicial para o negócio. É importante estabelecer salários ou pró-labore e considerá-los como despesas empresariais. Além disso, manter contas bancárias separadas para o CNPJ e CPF ajuda a manter a organização e a transparência das finanças.
7. Elaboração de um planejamento estratégico: o planejamento estratégico é fundamental para orientar as ações e metas de curto, médio e longo prazo do comércio. Na gestão financeira para comerciantes é essencial registrar metas claras e detalhadas, identificando como os recursos serão alocados ao longo do tempo. Isso permite uma visão mais clara e direcionada do caminho a seguir, contribuindo para o crescimento e sucesso do negócio.
Ao adotar essas práticas de gestão financeira para comerciantes, você estará em uma posição mais sólida para enfrentar os desafios do mercado e aproveitar as oportunidades de crescimento. Uma gestão financeira eficaz é um diferencial competitivo e contribui para a saúde e o sucesso sustentável do negócio.
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Acima de tudo, invista em ações de atração e fidelização de público!
Agora que você já entendeu a importância de uma boa gestão financeira para comerciantes, é hora de investir em ações voltadas para o crescimento do negócio e geração de receita. Entre todas as estratégias de Marketing que conhecemos, nenhuma é tão eficiente quanto um atendimento diferenciado, com excelência, produtos de alta qualidade e, claro, o relacionamento com o cliente.
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